我看到趣味经济学里有一条如下：

【利息】银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？”

于是想到：

故事中的银行家讲得是“过手就有油水”的商业法则，现实中，银行做的是钱的生意，钱来钱去，中间赚利差，其实赚得也是信息不对称的钱。现在都讲互联网金融，说得好像是O2O的商业模式，其实只不过是从网下搬到了网上，把利差改成了中介费。并且这个中介机构可能更不负责任，在推销产品时，告诉客户此产品多好多好，融资/借款公司、借款人多么优质，经过他们的审查，可一到年底，不管是借款公司，还是P2P平台全不见了。

以我身边的例子为证，两个月前还在超市、小区门口立牌宣传“月返利，年化收益率15%”的投资公司，最近两周我看到他们一直是店门紧闭，门口张贴“去总部学习，带来不便，敬请谅解！”

这学习的时间挺长的，不由得让人联想起去年年底的P2P跑路潮，真是血的教训呀！可惜的是，“惨案”没有结束，来自网贷之家的数据显示，截至11月底，2014年全国共计有183家P2P平台出现问题。其中，“诈骗、跑路”问题平台最多，占总问题平台的57%。

即便如此，仍有不少业内人士认为实际问题平台的占比会高于80%，没跑的只是暂时没跑而已。可怜“中国大妈”们的血汗钱呀，成为书写发展互联网金融的血泪笔。

现在大家天天鼓吹互联网金融，搞得好像只要跟互联网金融占边了，就是高大上的新兴产业，不挨上新概念，你就是要死掉了的传统产业。

在我看来，互联网金融在中国是先腾飞，再死亡，然后才是慢发展。互联网金融的核心不是互联网，如果是一群搞IT的来搞，效果可能还不如搞高利贷的（当然，如果你像阿里那么有钱，可以任性的从金融行业挖来一批人才，比放高利贷的做得好也有可能）。

互联网金融的核心是金融，金融的核心是什么？玩转货币和信用，赚得是信息不对称。这点由古至今未变过，原来叫票号，现代叫商业银行，工具多了，样态变了，可是万变不离其中。

以P2P为例，如果A可以直接找B融资，那还要C做什么，C的作用要么是带着A认识B，要么在中间起到担保的作用。现在C说，我介绍你们认识了，A是借钱的，你先给我15%，我再将10%按月返给B，本金一年后给我。

正常情况下也不会出问题。可是现在C为了跟D、E、F等抢市场，什么客户都接，反正B很傻，只要利息高就行。大家都盲目的想做大，想抢市场，最后很多B受伤了，大家就会排斥这个行业。

企业立于信。据说现在搞互联网金融跑路的都有90后了，这些跑路的人里面，有几个在创业的时候就是想做一个百年老店，还是一开始就为自己备好了后路？我曾经做过一个关于P2P的专题，当时暗访了一家披着互联网金融外衣的小贷公司，将得到的资料拿给相关的法律专家看，得到的结论是：投资者通过签订的整套合同，最后跟平台彻底脱离了关系，发生风险投资者将投诉无门。

如果一家企业在创办时的立意都有问题，那后面的结果可想而知。

金融立于专。专业的人干专业的事。2011年的时候，我到某国有大银行信贷部门采访，当时他们部门的骨干力量应该在三十初头这个年纪，没具体问，但估计是70末，是大学毕业就进银行工作的。虽然，我也是学金融的，但是相比人家，觉得在专业领域真是所知甚少，书本上信贷评审只是一个框架，几项指标，可是实际工作那是一个相当长的流程，有很多细节，有很多人的配合。2013年，我再到他们部门采访时，负责人跟我说，他们支持小微企业这几年总共就只有一笔不良贷款，我很吃惊“才一笔？”。负责人苦笑说，“才一笔，我的压力已经很大了，整个北京市就我这出现一笔。”

银行业最近一些年发展得好，不能说只是国家庇佑，我们也得肯定，银行业的服务水平、专业水平也一直在提升。相比之下，那些高呼我们是“互联网金融”的创业者们，真的有踏实的做好自己的风控体系吗？真的有建立专业化的风控队伍吗？

做好一个行业不容易，做死一个行业却很容易。要想玩转金融，先要建立信用。一个没信用的人谁愿意借钱给他，一个没信用的行业，怎么可能长久发展。

又到年底了，写给那些已经跑路的，二次跑路的，准备跑路的，助纣为虐的从业者们，为了让大家都过个好年，踏实做事，老实做人吧。

 如果不太会投资，放在银行里安心些，有时候先尝先试未必是好事。

 看到不公，就想唠叨一下的我，可能有唠叨得不对的地方，欢迎批评指正。

 祝愿大家在新的一年里，工作顺利，财源广进，事事如意。